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不同年龄投保有讲究,哪款最适合你?
发布人:罗经理发布于:2019/7/10 9:02:44
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    导读:婴幼儿的身体抵抗能力相对较弱,容易生病,需要看病多,虽然是小病但累积下来医疗费用不少,因此购买保险应以保障医疗为主。

  保险在大家的家庭财务计划中变得越来越不可或缺,给孩子选一个什么保险比较合适?给父母选一个什么保险比较适用?给自己购买的保险哪些功能最重要?这些都需要根据合适的年龄需求来购买适合的保险,才能既获得保障,又省下不必要的花销。

  1、幼儿阶段(1-5岁)

  婴幼儿的身体抵抗能力相对较弱,容易生病,需要看病多,虽然是小病但累积下来医疗费用不少,因此购买保险应以保障医疗为主。

  建议:医疗保险作为支付婴幼儿住院看病的补偿费用,比较适用的险种有住院津贴险与住院费用报销险。

  2、儿童阶段(5-10岁)

  孩子开始上学后,身体抵抗力相对于成年人还是较弱,同时安全问题也变得更加重要,所以保险要意外、大病和医疗并重。

  建议:上学的孩子,可购买价格实惠但保障全面的学平险,可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。但学平险因为费用较低,所以赔偿金额也比较有限,这阶段可以适当同时增加意外险的配置。同时,因为儿童受伤治疗的费用往往难以估量,因此可在购买主险时,附加住院医疗险。

  3、初入社会阶段(22岁左右)

  参加工作后便能办理社保,如果没从事什么危险职业,那么保险可以以基本保障为主。

  建议:步入社会后,一般购买交通意外险或短期意外险就能做到基本保障。如果年幼时未配置大病险,可选择在此阶段用自己挣来的钱购买大病险。在为自己配置意外险和大病险后,可以开始为父母配置寿险作为回报,但总体保费最好不要超过年收入的10%。

  4、婚龄阶段(27岁左右)

  婚龄期的男女,一般有买房买车的压力,对大多数人来说,可能还要开始还房贷。因此这一时期的保险设计,首要考虑保障度高的保险。

  建议

  婚龄阶段的保险配置,适合用大病险和意外险作为家庭保障和安全系数的杠杆。同时需要注意的是,超过30岁以后,随着年龄的增长,大病险和寿险的保费会大幅上涨,现阶段可趁早为自己购置。

  5、而立阶段(35岁左右)

  这一时期的家庭责任最重,需赡养父母,给孩子交学费,同时可能还有房贷的压力,在购买保险时,应以保障家庭生活为主要目的。

  建议:这段时期,寿险尤为必要。定期寿险可以在家庭支柱发生意外时,获得保障家庭生活的经济补偿,不至于让家庭受到太大影响。定期寿险的保额多少可采用家庭需求法计算,以家庭的资金缺口作为自己保险的保额(比如发生意外时必需资金为30万,但预期可用资金只有10万,则以资金缺口的20万作为保险保额)。同时,商业养老保险最好在40岁以前购买,这样缴费的压力小,而且由于缴费的时间长,资金容易产生更多的时间价值。

  6、半百阶段(50岁左右)

  超过50岁,可购买的保险的范围急剧缩小。国内大病险一般会设置年龄限制,尽管大部分寿险产品的投保年龄上限是60岁,最高上限能到65岁,但在超过50岁的阶段购买寿险,支付的保费与赔偿金额间的差额就不大了。

  建议:此时可考虑缴费与年龄无关的变额年金,一次性缴纳保费,保险期满后,可选择一次性或者按月领取养老金。此外,老人也可以购买护理险。当老人生活不能自理时,该险种会支付一定费用作为老人的护理费。

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