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惠州中国平安保险分享丁克一族该如何养老?如何长远规划积攒养老金?
发布人:罗经理发布于:2019/8/18 19:31:39
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    导读:李先生夫妇现在希望通过理财来保障积累自己的养老基金。

  惠州中国平安保险分享选择丁克,虽然没有抚养孩子的花费,少了很多生活繁琐的辛苦,但将来养老得完全靠自己。

  惠州中国平安保险分享丁克夫妇李先生和杨小姐在“80后”中也算是节约一族,每月的基本开销在2000元左右,只是喜爱旅游,每年暑假都会出门一趟,平均花费1万元左右。

  结婚前,双方的家庭条件都还可以,结婚时父母们包办了婚礼,还准备了婚房,所以两人没有购房等方面的压力。目前,小两口的家庭存款有20万元,除了基金账户内6万元外没有其他方面的投资。单位为两人购买五险一金,自己又购买了人身意外险,每人每年保费2000元左右。

  李先生夫妇现在希望通过理财来保障积累自己的养老基金。

  因为两人的公积金账户内已经积累了8万多元,第一步打算在今明两年通过公积金贷款购进一套房产,租房养房。除此之外,两人不知道还需要如何长远规划呢?

  分析

  理财方式有点问题

  分析,李先生小两口的理财方式存在着一些问题——20万元的存款在家庭金融资产中比重过高,在高通胀的经济环境下不仅没有达到资产增值的目的,反而逐渐缩水;同时在当前世界经济环境不景气、投资有风险的情况下,李先生投入的6万元基金也可能同样会遭受较大损失。

  建议

  丨存款适当调整为投资

  考虑到20万元的存款在家庭金融资产中比重过高的情况,建议把这部分存款作适当的调整,将部分存款投资到低风险的稳健型银行理财产品。可以帮助李先生一家有效抵御通货膨胀,同时为小两口增加旅游经费,周游世界的理想也可以逐步实现。

  丨基金应设定目标收益

  在当前央行降低银行准备金率的情况下,建议李先生把握时机适时把股票型基金转换为风险较低的债券型基金,等待股市回暖。李先生在基金投资过程中应设定目标收益,达到目标及时抛售锁定收益。

  丨储蓄结余增加购房款

  李先生的购房计划属于比较成功的理财规划,通过单位缴存的住房公积金作为二套房的首付款,同时租房养房,对于小两口来讲这种方式并没有增添太大的经济压力,只是公积金余额两年后也只能增至10万,还需要通过日常的储蓄结余和理财计划,增加首付款投入,从而可以购买到面积较大的高品质房产。房产计划完成后,也应该合理规划购车需求,以提高生活质量。

  丨增加养老商业保险计划

  丁克一族最大的忧虑是养老问题,建议李先生除了单位基本养老保险之外,还应该为自己和太太增加一些养老商业保险或养老型的基金定投计划。如果缺少健康险保障的,特别还要先配备好重疾险和意外险,或者养老商业保险同时附加重大疾病和意外医疗从而获得多重保障。可利用平时的奖金或年终奖等收入购买养老保险,积少成多;每月投资1000元基金定投计划,分散投资风险,同时又可享受时间的复利效应,退休时将有一笔丰厚的养老金。

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